6 банков с самым низким процентом по кредиту

Лучшие банковские продукты ноября 2019 года Развернуть/свернуть

Банковские займы – очень удобное решение, позволяющее решать фин. проблемы в сжатые сроки. При выборе организации и кредитной программы нужно учитывать немало различных параметров. Но для большинства потребителей основной вопрос заключается в том, где взять кредит под минимальный процент.


Где ответ черезУсловияХочу
ГазПромБанк лучший кредитдо 3 000 000 рублей
от 9,5%
до 7 лет
Оформить
Восточный быстродо 3 000 000 рублей
от 9%
до 5 лет
Оформить
Райффайзенбанкдо 2 000 000 рублей
от 8,99%
до 5 лет
Оформить!
Альфа-Банк  5 мин.до 5 000 000 рублей
от 8,8%
до 7 лет
Оформить!
Росбанк от 10,99%
до 3 000 000 рублей
до 7 лет
Оформить!
Ренессанс Кредитдо 700 000 рублей
от 9,5%
до 5 лет
Оформить!

Важны все критерии – доступные суммы, сроки, скорость оформления, наличие/отсутствие комиссий, требования к заемщикам и т. п. Но, если ставки по кредитам неприемлемы, даже займ без отказа и готовность банка игнорировать плохую КИ не станут стимулирующей морковкой для потребителя, не готового или не способного справиться с большой переплатой.

Тем не менее, ориентируясь на потребительский кредит с низкой процентной ставкой, следует ответить на ряд вопросов, которые помогут выбрать оптимальную программу.

Если вам необходимы наличные и вы хотите оформить ссуду именно с таким способом выдачи денег, то вы задаетесь вопросом «кредит наличными, где выгоднее?» Наша статья подскажет вам, куда лучше обратиться.

Как выбрать банк?

Проценты по кредитам – основной маяк. Кроме этого, прежде чем отправить заявку на кредит, нужно понять:

  • Каковы банковские требования? Готова ли организация видеть в вас своего клиента? Держа в голове кредитную ставку, нужно стараться выяснить все подробности, касающиеся соответствия банковским критериям.
  • Каковы условия кредитования? Хватит ли суммы, предложенной банком, для решения ваших финансовых задач? На какой период распространяется предложение кредитора? Стоит ли овчинка выделки или кредит под маленький процент окажется не таким уже и выгодным – все решает соотношение суммы, срока и ставки по кредиту.
  • Есть ли возможность досрочного погашения? И не влечет ли за собой эта опция каких-либо комиссий? Нужно помнить, что мало взять потребительский кредит под минимальный процент – необходимо уже на старте сотрудничества суммировать все возможные издержки.
  • Комфортно ли будет погашать долг? Предложения банков разнятся в том числе и по этому признаку – клиенту должно быть удобно рассчитываться.
  • Есть ли необходимость в залоге и поручителях? Не все банки с низким процентом по потребительскому кредиту «одинаково полезны» — возможно, невысокая ставка связана с тем, что организация дополнительно перестраховывается. В этом случае, возможно, вы просто не потянете: деньги под залог – это условие приемлемо далеко не для всех.

Для информации: в одной из нашей статей вы можете узнать, в каких банках можно взять кредит по паспорту без справок о доходах.

Где взять кредит с маленьким процентом?

Этот обзор поможет взять выгодный кредит в банке. В статье рассматриваются организации, попавшие в рейтинг выгодных банков – компаний, предлагающих возможность оформить ссуды с самыми низкими процентными ставками по кредиту.

Ренессанс Кредит

Подать заявку в Ренессанс →

Если вы ищете действительно низкие ставки по потребительским кредитам, то это один из лучших вариантов. О миллионах рублей в этой организации речь не идет, но до 700 т. р. взять получится. Минимальная кредитная планка – 30 т. р.

Можно оформить под 11,9-25,1%/год.  Минимальная переплата и максимальная сумма займа доступна тем, кто предоставит 3 документа:

  • паспорт гражданина России;
  • второй – на выбор;
  • справка 2-НДФЛ.

Если подтвердить доход не выходит, наименьший процент недоступен. Зато возможно кредитование по двум документам. «Ренессанс» выдвигает такие требования к потенциальным клиентам:

  • возраст: 24-70;
  • 3-месячный стаж (большой стаж не нужен);
  • постоянная регистрация в регионе выдачи займа.

Нужен кредит наличными под минимальный процент? Тогда вам сюда – банк занимает одно из первых мест в списке наиболее выгодных кредиторов. Кроме этого, здесь можно получить средства на карту/счет.

Переживаете по поводу не слишком положительного досье?  Не стоит – в «Ренессанс Кредит» без отказа займы практикуют уже несколько лет. Точнее, почти без отказа – в большинстве случаев соискатели получают одобрение.

Ни для кого не секрет, что самый популярный вид кредита — потребительский. Он не является целевым, как ипотека или автокредит, то есть клиент тратит деньги туда, куда посчитает нужным и не отчитывается перед банком. Если вы планируете оформить именно его, то вам будет полезна информация про потребительский кредит —  самые выгодные условия в банках.

Райффайзенбанк

Кредит в Райффайзенбанке →

Здесь спросят о доходах, а иногда и просто потребуют минимальный заработок. Размер последнего зависит от региона. В столице и Питере минимум составляет 25 т. р., для прочих россиян сумма ежемесячного дохода снижена до 15 т. р. В этом банке можно взять кредит, подтвердив платежеспособность такими документами (лучше всего справкой НДФЛ):

  • по форме банка;
  • 2-НДФЛ;
  • 3-НДФЛ.

Документы из списка – на выбор. Кроме того, потребуются паспорт, трудовая книжка, трудовой договор. Для получения кредита под минимальный процент необходим хотя бы квартальный стаж.

Взять кредит в банке можно на таких условиях (для физических лиц):

  • 90 тыс.-2 млн;
  • 11,9-13,9%;
  • срок до 5 лет.

Указанный диапазон процентов в банках Москвы и других городов справедлив только при условии страхования клиента. В прочих случаях переплата увеличивается до 16,9%.

Это кредит для пенсионеров и молодежи – возрастной диапазон составляет 23-67 лет. Несмотря на один из самых низких процентов по потребительскому кредиту и внушительную сумму, оформить кредит вы можете без обеспечения.

Пенсионеры и молодежь могут брать ссуды не только в банках, для них доступны займы и в Лайм займ. Подайте заявку онлайн, ответ не заставит себя ждать, ровно как и поступление денег на карту или р/счет.

Альфа-Банк

Заявку на кредит в АльфаБанк →

Здесь самые низкие проценты на потребительские кредиты с возможностью получить наличностью. «Альфа-Банк» в разных городах России выдает наличные деньги под 11,9%. Банк понизил переплату для тех, кто готов получить 700 тыс.-3 млн. Есть и другой вариант – для тех, кто стремится взять кредит наличными до 250 тыс. (от 50 т. р.). В этом случае ставка возрастает до 24,9%.

Во всех случаях организация кредитует на период 1-5 лет. Возраст – от 21 года. Откровенно хороший пакет доступен при условии предъявления справки о доходе (отправить заявку можно на сайте банка). Требуется квартальный стаж и хотя бы средняя 10-тысячная зарплата (т.е., около 1-го размера МРОТ). Но зато данный банк выдает наличные деньги под самые маленькие проценты по кредиту и не требуя обеспечения.

Сбербанк

Среди всех кредитов в банках России здесь не самые низкие процентные ставки на потребительский кредит. «Сбербанк» при этом опережает в размере заема – переплата все равно остается невысокой, но потребителям доступна сумма до 5 млн. Минимальный порог – 30 т. р.

Параметры:

  • период: 3 мес.-5 лет;
  • переплата (год): 12,5-18,9%.

Потребительский кредит под маленький процент доступен для тех, кто берет от полумиллиона до 5 млн. Более высокий процент справедлив для займов 30-250 т. р. Заявки онлайн не рассматриваются – получить ссуду можно в офисе. Благо, отделений в городах РФ предостаточно. «СБ» предлагает кредит клиентам 18-75 лет. При этом соискатель должен быть зарегистрирован в регионе предоставления кредита и иметь, как минимум, полугодовой стаж на последнем месте работы и годовой – общий. Платежи аннуитетные (дифференцированные).

Рекомендуем оставить заявку, если вы стремитесь к невысоким процентным ставкам по потребительским кредитам – на любые цели. Учитывая максимальный размер доступной суммы, предложение можно рассматривать в том числе как банковский автокредит.

Рассмотрим, где взять кредит с маленьким процентом еще.

ВТБ

В этом банке возможна перекредитация кредита. Программу «ВТБ» отличает не только минимальная ставка по кредиту, но и внушительная сумма. Как и в прочих организациях с привлекательными условиями, в этой требуется доказывать кредитоспособность. Только паспортом обойтись не удастся, но если есть возможность подтвердить свою финансовую состоятельность, в силу вступают следующие условия:

  • период: полгода-5 лет;
  • 13,5-17%/год;
  • доступная сумма:
    • 600 тыс.-3 млн (при самой маленькой переплате);
    • 100-599 т. р. (при более высок. процентной ставке по потребительскому кредиту).

Кроме главного документа и справки, подтверждающей доход, нужно предоставить трудовую книжку и свидетельство пенсионного страхования. Трудовая книжка понадобится только в том случае, если берут, как минимум, полумиллионный кредит под низкий процент.

Самые выгодные ссуды с самыми низкими процентами доступны соискателям от 21 до 70 лет. В некоторых банках предлагают кредиты восемнадцатилетним, но по более высоким ставкам. Займ для 16 летних студентов без поручителей вам, к сожалению, найти не удастся. Даже МФО на это не идут, поскольку такой юный возраст в большинстве случаев предполагает возможность аннулирования сделки и большие риски.

Восточный

Онлайн заявка в банк Восточный →

Предлагает кредиты под 15 %. Вы берете с минимальной процентной ставкой на сумму до полумиллиона (от 25 тыс.). Временной диапазон – 1-3 года. Кредит под самый низкий процент и достаточно крупная сумма – не единственные преимущества программы. Средства по кредиту наличными или на карту можно получить в день оформления запроса. Максимальное время рассмотрения заявки – пятнадцать минут.

Более подробная информация о требованиях «Восточного» банка:

  • квартальный стаж;
  • попадание в диапазон 21-76 лет;
  • паспорт.

Выгода чуть меньше, но зато среди описанных банков по кредитам здесь наилучшие дополнительные условия – на 2018 год.

Итак, в каком банке самый низкий процент кредита? Организации расположены в обзоре по порядку – от малейшей переплаты к чуть более высокой. Таким образом, сотрудничая с первой тройкой, вы получите небольшой процент. Но и вторая тройка тоже отличается пониженными процентами. Выбирайте, исходя из своих возможностей и предпочтений.

Далее – вкратце о том, где еще взять «минимальный кредит».

Интересный факт

Вы не задумывались о том, почему копилки традиционно делают в форме свиньи? По-английски это домашнее животное – «pig». Это название созвучно одному из сортов глины (pygg), из которой делали домашнюю утварь.

Многие англичане хранили сбережения в глиняных горшках, которые назывались «pygg jar». С течением времени название видоизменилось до «pig bank». А отсюда уже, благодаря нехитрой логической цепочке, рукой подать до ответа на поставленный вопрос.

Под какой процент можно взять займ в альтернативных банках?

Отличия этих банков по кредитам от уже описанных невелики – здесь тоже можно получить помощь на интересных условиях. Альтернативные варианты:

  • «Совкомбанк» — предлагает кредит под 14 процентов годовых (14,9%).
  • «Россельхозбанк» — выгодно брать кредит на небольшой срок. В этом случае переплата составляет от 12%. Большие сроки предполагают менее привлекательные проценты.
  • «УБРиР» — кредит на 7 лет под 15%.
  • Московский Индустриальный Банк – обеспечение не требуется. Есть несколько программ, средняя ставка составляет – 13,5%.

Срочно нужны деньги и нет времени на сбор различных бумаг, документов и справок? В одной из наших статей вы найдете информацию, где можно оформить кредит по паспорту без справок о доходах.

Заключение и выводы

Как видно, средняя переплата составляет от 14% годовых, а средняя cумма – от 400 000 рублей на срок от 6 мес. В целом, сегодня можно найти предложения на кредиты от месяца до 15 лет. Есть много разных программ как по вкладам банков, так и по кредитованию.

Существует 2 типа потребительских ссуд – целевые и нецелевые. Первые рассчитаны на решение конкретных задач. Часто переплата по таким вариантам ниже, поскольку банковские риски снижены.

Преимущество нецелевых ссуд в первую очередь – в отсутствии ограничений относительно использования средств. Такие кредиты обычно получить несколько проще. Многие российские потребители предпочитают брать наличностью, хотя за границей большинство заемщиков выбирают оформление заявок на карту. Доступные клиентам суммы – от нескольких тысяч до нескольких миллионов руб.

Кроме прочего, рекомендуем следить за акциями. Банки нередко завлекают клиентов различными мероприятиями и скидками.

Отказали в ссуде все вышеперечисленные банки из-за пятен в кредитной истории?Прочитайте нашу статью и узнайте, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Anna

Комментарии: 10

  1. Кредиты иногда хорошая вещь, но бесит когда говорят что нельзя взять эту вещь в кредит, если не оформишь страховку, не потанцуешь с бубном и еще что-то в этом роде!

  2. Хороший обзор. Процентная ставка безусловно очень важна. Часто, перед тем как взять кредит приходится обегать десяток банков чтобы узнать условия кредитования в них с сделать окончательный выбор. А тут такая отличная информационная подборка, бери и пользуйся. Вот спасибо за хорошую работу!

    • Вам спасибо за добрые слова, Олег Иванович!) Стараемся)

  3. Хорошая статья, жаль только что не наткнулся раньше, когда встала острая необходимость взять кредит, и пришлось брать под 25%, хотя и погасил буквально через три месяца, но переплатил изрядно, сейчас бы пожалуй взял в Райффайзенбанке как минимум в двое дешевле вышло бы.

    • Добавляйте сайт в закладки, Виталий! С нами Вы будете в курсе самых лучших и главное актуальных предложений — мы обновляем данные раз в две недели.

  4. Сейчас люди стали гораздо осмотрительней при выборе банка, в котором собираются брать кредит. И это правильно, ведь раньше, многие соглашались даже на безумные проценты, лишь бы получить заем.

  5. Брал в Райфайзен банке и ВТБ. В принципе условия во всех банках более менее одинаковые — незначительные отличия в % — не так существенны. Важно еще учитывать удобство оплаты и штрафные санкции в случае просрочек.

  6. Крайне полезный материал.Иногда возникает срочная необходимость найти деньги, а на поиск наиболее выгодных предложений времени просто нет … а тут такая отличная и полезная подборка. просто настоящая находка. Спасибо за труд, очень пригодится!

    • Пожалуйста, Николай!) Рады стараться)

  7. Сейчас столько кредитных организаций, у всех свои условия, свои проценты, свои сроки, свои требования. Голова просто идет кругом. Выбрать наиболее выгодные условия очень сложно. Обзоры, подобные вашему, очень помогают разобраться во всей это круговерти и дают правильное направление движения к заветной цели — получению наиболее выгодного кредита!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *