Ключевая ставка — что это и зачем нужно ее знать

Лучшие банковские продукты ноября 2019 года Развернуть/свернуть

Не многие понимают, что такое ключевая ставка и какое она влияние оказывает на кредитование. При этом от повышения или снижения ключевой ставки установленной Центробанком зависит количество кредитов, выдаваемых населению, а также процент на такое кредитование.

25 октября ключевая ставка была снижена еще на 0,5% и в данный момент составляет 6,5%.

От чего зависит размер ключевой ставки? ЦБ сам анализирует инфляцию рубля и принимает решение о ее размере. Ключевая ставка банка, повышение денежного оборота у населения и его затраты напрямую зависит от решений глав ЦБ. Что ж, давайте разбираться, что это такое, каковы размеры ключевой ставки и что нам с вами со всем этим можно и нужно делать.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка — это ставка или процент, который назначает ЦБ РФ на кредиты, выдаваемые другим банкам, а также принимает от этих организаций их денежные средства для открытия депозита. Денежно-кредитная политика страны опирается на основную ключевую ставку, установленную органами ЦБ. Также она влияет на инфляцию.

Чтобы понять, что это ключевая ставка простыми словами, нужно взять за основу свои покупки в магазине, а именно если товар недорогой, тогда можно позволить себе побольше его купить, но, если цена на товар – большая, тогда и покупка его будет осуществляться не в полном объеме. Высокое значение ключевой ставки означает, что тогда и деньги, находящиеся в экономике страны, становятся дороже, что соответственно ведет за собой увеличения ставок на кредиты, депозиты.

Это отражается на количестве взятия кредитов физическими, юридическими лицами, а если меньше денег у населения, тогда и они меньше их тратят или не вкладывают в развитие бизнеса. При ущемлении в притоке денежных средств, люди начинают делать накопления, что уменьшает спрос на различные товары, цена на них не повышаются и инфляция уменьшается.

Ключевая ставка ЦБ РФ — это способ влияния на инфляцию рубля.

Какие факторы влияют на размер ключевой ставки

Ключевая ставка ЦБ — это возможность регулировки инфляции путем ее подъема или снижения. Главы Центро Банка проводят такую регулировку с учетом цен на нефть и после того когда они снижаются – это ведет к снижению ключевой ставки что обозначает размеры последующих кредитных процентов для населения.

ЦБ утверждает, что такое повышение – это временная мера для борьбы с обесценивания рубля и что после стабилизирования цен на нефть, произойдет устойчивость курса национальной валюты, что приведет к уменьшению этой ставки.

Ключевая ставка

Отличие ключевой ставки от ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования в России – это официальный размер пени, ее показатель, утвержденный ЦБ, который уплачивается гражданам в случае уплаты ими налогов, исполнения договоров, кредитных условий. Более существенной она будет для людей, которые купили определенные товары в кредит. Если показатель рефинансирования увеличивается, тогда увеличивается процент по выплате этого кредитования.

Отличие этих двух ставок можно обозначить в следующем: ставка рефинансирования – это годовой процент, снимаемый с коммерческих банков, берущих кредит, а ключевая ставка – это также процент на краткосрочный кредит. На сегодня ЦБ уровнял оба эти значения.

Влияние ключевой ставки на проценты по кредитам в банках

При небольшой ключевой ставке банки могут позволить себе брать большие кредиты в Центральном Банке и не взимать большие проценты для перекредитования их физическим, юридическим лицам. Но чтобы заработать эти коммерческие учреждения пользуются этими деньгами не для того чтобы давать их населению, а для вкладывания их в валюту.

При этой купле/продаже они получают большую доходность. Чтобы предотвратить такое не правильное распределение средств, органы ЦБ искусственно подымают ставку.

Если банки не проводят махинаций с денежными средствами, тогда они предоставляют возможность населению:

На данный момент один из лидеров Сбербанк снизил процентную ставку на вклады для населения и его примеру последовали многие другие банки, снижая начисления на 0.2-0.3% на вклады в национальной валюте. Денежно-кредитная политика страны никогда не будет понятной обычным людям.

Их интересуют зачем завышены проценты по кредитам и когда произойдет низкая инфляция, доступные кредиты. Эти два показателя не могут поддержать экономику государства, так как доступные всем кредиты ведут к переизбытку, обесцениванию денежных средств.

Также многих соотечественников может интересовать такой простой вопрос «при уменьшении ключевой ставки может ли банковское учреждение пересчитать процент по предоставленным кредитам?», если нет – тогда почему? Все просто – чтобы это узнать, нужно более внимательно прочитать свой договор, в котором подобное условие написано.

Ключевая ставка и налоговые штрафы

На сегодняшний день, при повышении процентности на кредитование, бизнесменам стало выгоднее не платить вовремя налоги в бюджет. По статистике виден большой рост долга по уплате пени, штрафов, налоговых обложений.

Это отрицательно сказывается на экономике страны. Законодательная власть из-за роста таких показателей приняло решение при на считывании пени за несвоевременную уплату налогов учитывать ключевую, а не ставку рефинансирования.

При таком переходе будет ощутимой разница, так как эти две ставки кардинально отличаются и не являются равными. ЦБ рассмотрел изменения, которые внеслись в Налоговый кодекс, упростившие этот переход. Все статьи, где упоминалось слово рефинансирование, были переделаны под ключевую ставку.

Следуя средневзвешенному решению для того чтобы пресечь неуплату налоговых санкций, и чтобы не страдал бюджет, при взятии кредитования у Центробанка тоже нужно оплачивать налоги по его пользованию.

Как и где можно узнать точную ключевую ставку

Чтобы точно узнать сколько на данный момент составляет реальная ставка, нужно зайти на официальный сайт, на котором может быть соответствующая информация. Тут можно найти текущий коэффициент, банковский процент и расчет на будущий период.

Если ставка является максимальной, это может обозначать что проценты на кредиты вырастут в коммерческих банках соответственно. От этого можно отталкиваться для построения разных планов в будущем финансировании какого-либо бизнеса, заключения ипотечных договоров, сделать безрисковый вклад, воспользоваться кредитованием для покупки машины и прочего.

История изменения ключевой ставки за последние 10 лет

Ключевая ставка была утвержденной окончательно в 2013 году как инструмент для регулировки экономики страны. До этого года в учет вводилась только ставка рефинансирования.

ГодПоказатель
200910%
2010В начале года 12%. В конце года 10%
20119.75%
2012В начале года 8.25%. В конце года 5%
20135.5%
2014В начале года 7%, в конце 10.5%
2015В начале года 15%, в конце 11%
201610%
20179.75 – 7.75%
20187.5-7.75%
20197%
2019 (октябрь)6,5%

Ключевая безрисковая ставка ЦБ РФ на сегодня составляет 6,5%, которую обещано удержать продолжительное время. Сейчас по последнему действующему показателю органы ЦБ понижают его, стараясь урегулировать курс рубля согласно денежно-кредитной политике.

Ключевая ставка в других странах

Насколько большая или низкая ключевая ставка на сегодняшний день в различных странах и как сильно она отличается от России. Это можно увидеть в сравнительной таблице.

СтранаСтавкаДата заседания
Россия7%06.09.19
Новая Зеландия1%25.09.19
Австралия1%03.09.19
Швейцария— 0.75%19.09.19
Канада1.75%04.09.19
Япония— 0.1%19.09.19
Британия0.75%19.09.19
Европа0%12.09.19
США2%18.09.19

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *