Кредитование в интернете позволяет быстро узнать достоверную информацию о своей кредитной истории. Это необходимо при постоянной потребности обращения за финансовой помощью. Даже быстрый кредит по паспорту предусматривает изучение истории взятия займов. В статье расскажем, как это работает и, что нужно сделать для получения данных.
| Учреждение | Условия | |
| Правильная история | Две формы отчетов: с аналитикой и без | |
| МойРейтинг | Два тарифа, включающие комментарии к истории и постоянный доступ | Подать заявку |
| Кредитный рейтинг. | Быстрая регистрация для доступа к истории в режиме онлайн |
Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)?
Бюро кредитных историй (тут и далее БКИ) – это компания, оказывающая услуги в сферах обработки, хранения и форматирования кредитных историй. Также предоставляет отчеты, связанные с оформлением кредитов. На рынке существует 13 компаний, реестр которых ведется через Центральный каталог кредитных историй. Но большая доля историй кредитования сосредоточено в пяти крупных бюро.
Вот тут мы во всех подробностях расписали, как и где взять кредит с плохой КИ →
Принцип работы БКИ
На регулярной основе многие банки обмениваются информацией о выдаче займов своим клиентам, указывая сумму, сроки и активность регулярных выплат. Данная информация переходит в руки кредитных бюро. Процедура проходит не более двух раз в месяц.
При подписании договора о взятии кредита или займа, вы даете согласие на обработку информации о взятых средствах: от самого подписания договора до полного погашения. Полученная кредитным бюро информация будет давать основу о возможности дальнейшего оформления финансовой помощи.
Подача запроса в БКИ
- Выбор подходящей организации.
- Ознакомление с предложениями (тарифы, расценки, условия).
- Заполнение небольшой анкеты или регистрация на сайте – зависит от выбранного бюро.
- Ожидание ответа проверки. Занимает от одной минуты до получаса.
- Получение доступа к кредитной истории. А также аналитике, если это предусмотрено выбранным тарифом.
Как проверить свою кредитную историю
Согласно законодательству, каждый может изучить свою кредитную историю не более двух раз в год бесплатно. И неограниченно получать доступ за дополнительную оплату. Чтобы ознакомиться с данными БКИ, достаточно:
- Оформить запрос в Центральный каталог. После можно получить сформированную кредитную историю. Получить данные можно через банк, который оказывал услугу получения займа.
- Обратиться в кредитное бюро. Порядок обращения можно посмотреть на официальном сайте выбранного учреждения. Общее положение одинаковое, но есть отдельные нюансы. Которые также стоит учитывать при получении кредитного отчета.
А вы знали?
Если вы часто обращаетесь в финансовые организации для получения кредита на различные суммы, то необходимо регулярно изучать свою кредитную историю. Это позволит избежать отказов о принятии решения про займ в дальнейшем. К тому же сделать это можно вообще без справок и без поручителей.
Получение КИ онлайн
Есть несколько способов ознакомиться с кредитной историей, не выходя из дому:
- Непосредственное обращение на сайте Государственных услуг. При появлении вопросов по использованию предоставленного функционала можно обращаться в быструю службу поддержки или воспользоваться возможностью звонить на горячую линию для получения консультации.
- Обращение в конкретное кредитное бюро, которое готово предоставить свои услуги в режиме онлайн на официальном сайте. Чаще вам предоставят историю на электронную почту или откроют доступ в личном кабинете, ранее созданном на платформе выбранного бюро.
Как изменить сведения в кредитной истории
При отказе в займе сразу возникает потребность в изменении и корректировке своей кредитной истории. К сожалению, по просьбе гражданина изменение данных невозможно. Чтобы достигнуть цели, потребуется оформление документации, подтверждающей банковскую ошибку. Только после предоставления официальной бумаги можно рассчитывать на официальное изменение информации о кредитах на ваше имя.
Если же никакой ошибки со стороны банков или МФО не было, изменить сведения о своей КИ в принципе невозможно.
Важно понимать, что ваша кредитная история формировалась не за один день, а в процессе длительного времени. Изменение КИ – это сложный процесс, который требует и времени, и сил. Если вопрос для вас актуальный, читайте статью, как исправить свою кредитную историю →
Даже хорошая кредитная история не будет гарантом того, что кредит будет одобрен, если заемщик не работает. Или если не соответствует возрастной категории, требуемой банком. Но мы разобрались, как взять кредит неработающему пенсионеру.
Как долго хранится КИ
Кредитная история может быть исключена по следующим основаниям:
- по истечению десяти лет со дня последних изменении;
- судебное решение об аннулировании;
- проведение полного оспаривания кредитной истории;
- спустя пять лет после передачи ранее реорганизованной, ликвидированной или исключенной истории.
Взаимодействие банков и БКИ
Бюро кредитных историй является неотъемлемой частью любого банка. Каждая такая организация регистрируется согласно законодательству. И являет собой коммерческую компанию, которая оказывает услуги формирования, хранения и обработку историй кредитования граждан.
Обратите внимание!
Если вам предлагают за пару минут удалить «вредоносную» информацию о ваших займах, это обман и мошенничество. Такая услуга в принципе невозможна.
Вся клиентская информация, собранная банком, передается в руки бюро. При этом подается письменное согласие каждого клиента. Он также имеет право изучить свою историю и требовать ее изменения. Взаимодействие банка с БКИ позволяет избежать первому финансовых потерь при сотрудничестве с недобросовестными клиентами.
ТОП-3 кредитных бюро
Чтобы следить за своей кредитной историей, необходимо изучить рейтинг лучших бюро. Рассмотрим ТОП-3 лидеров и их особенности.
Правильная история
Предлагает лаконичный сайт для использования с интуитивно понятным интерфейсом. Для клиентов предлагается два формата отчетов:
- кредитная история: все о займах, названия банков, сумма долга, наличие просрочек, информация о запрашивании на вашу историю;
- кредитная история и аналитический ответ: вся информация, как в предыдущем пункте и указание на проблемные места истории, обоснование причин возможного отказа, варианты исправления сложившейся ситуации.
МойРейтинг
Отлично подходить с целью проверки своих шансов на получение займа определенного размера в банке. Позволяет экономить время и оградить себя от отказа. Предлагается два тарифа:
- Первый. Цена 299 рублей. Открывает рейтинг кредитов в режиме онлайн. Бесплатно предоставляет рекомендации и аналитику касательно вашей истории.
- Второй. Цена 499 рублей. Включает полугодовую подписку на кредитную историю. Так можно использовать рейтинг в любое удобное время, пользуясь платформой.
Кредитный рейтинг
Для получения доступа к истории достаточно оформить заявку, состоящую из трех полей. Далее подождать обработку персональных данных, что не занимает более минуты. И получить доступа к своему рейтингу. А также рекомендации по его улучшению. Понять состояние своей истории позволит шкала с баллами, которая измеряется интервалами от нуля до тысячи. Это позволяет наглядно оценивать ситуацию для взятия дальнейших кредитов.
