Бюро кредитных историй — что это и как с ними взаимодействовать

Кредитование в интернете позволяет быстро узнать достоверную информацию о своей кредитной истории. Это необходимо при постоянной потребности обращения за финансовой помощью. Даже быстрый кредит по паспорту предусматривает изучение истории взятия займов. В статье расскажем, как это работает и, что нужно сделать для получения данных.

УчреждениеУсловия
Правильная историяДве формы отчетов: с аналитикой и без
МойРейтингДва тарифа, включающие комментарии к истории и постоянный доступПодать заявку
Кредитный рейтинг.Быстрая регистрация для доступа к истории в режиме онлайн

Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)?

Бюро кредитных историй (тут и далее БКИ) – это компания, оказывающая услуги в сферах обработки, хранения и форматирования кредитных историй. Также предоставляет отчеты, связанные с оформлением кредитов. На рынке существует 13 компаний, реестр которых ведется через Центральный каталог кредитных историй. Но большая доля историй кредитования сосредоточено в пяти крупных бюро.

Вот тут мы во всех подробностях расписали, как и где взять кредит с плохой КИ

Принцип работы БКИ

На регулярной основе многие банки обмениваются информацией о выдаче займов своим клиентам, указывая сумму, сроки и активность регулярных выплат. Данная информация переходит в руки кредитных бюро. Процедура проходит не более двух раз в месяц.

При подписании договора о взятии кредита или займа, вы даете согласие на обработку информации о взятых средствах: от самого подписания договора до полного погашения. Полученная кредитным бюро информация будет давать основу о возможности дальнейшего оформления финансовой помощи.

Подача запроса в БКИ

  1. Выбор подходящей организации.
  2. Ознакомление с предложениями (тарифы, расценки, условия).
  3. Заполнение небольшой анкеты или регистрация на сайте – зависит от выбранного бюро.
  4. Ожидание ответа проверки. Занимает от одной минуты до получаса.
  5. Получение доступа к кредитной истории. А также аналитике, если это предусмотрено выбранным тарифом.

Как проверить свою кредитную историю

Согласно законодательству, каждый может изучить свою кредитную историю не более двух раз в год бесплатно. И неограниченно получать доступ за дополнительную оплату. Чтобы ознакомиться с данными БКИ, достаточно:

  • Оформить запрос в Центральный каталог. После можно получить сформированную кредитную историю. Получить данные можно через банк, который оказывал услугу получения займа.
  • Обратиться в кредитное бюро. Порядок обращения можно посмотреть на официальном сайте выбранного учреждения. Общее положение одинаковое, но есть отдельные нюансы. Которые также стоит учитывать при получении кредитного отчета.

А вы знали?

Если вы часто обращаетесь в финансовые организации для получения кредита на различные суммы, то необходимо регулярно изучать свою кредитную историю. Это позволит избежать отказов о принятии решения про займ в дальнейшем. К тому же сделать это можно вообще без справок и без поручителей.

Получение КИ онлайн

Есть несколько способов ознакомиться с кредитной историей, не выходя из дому:

  • Непосредственное обращение на сайте Государственных услуг. При появлении вопросов по использованию предоставленного функционала можно обращаться в быструю службу поддержки или воспользоваться возможностью звонить на горячую линию для получения консультации.
  • Обращение в конкретное кредитное бюро, которое готово предоставить свои услуги в режиме онлайн на официальном сайте. Чаще вам предоставят историю на электронную почту или откроют доступ в личном кабинете, ранее созданном на платформе выбранного бюро.

Как изменить сведения в кредитной истории

При отказе в займе сразу возникает потребность в изменении и корректировке своей кредитной истории. К сожалению, по просьбе гражданина изменение данных невозможно. Чтобы достигнуть цели, потребуется оформление документации, подтверждающей банковскую ошибку. Только после предоставления официальной бумаги можно рассчитывать на официальное изменение информации о кредитах на ваше имя.

Если же никакой ошибки со стороны банков или МФО не было, изменить сведения о своей КИ в принципе невозможно.

Важно понимать, что ваша кредитная история формировалась не за один день, а в процессе длительного времени. Изменение КИ — это сложный процесс, который требует и времени, и сил. Если вопрос для вас актуальный, читайте статью, как исправить свою кредитную историю

Как долго хранится КИ

Кредитная история может быть исключена по следующим основаниям:

  • по истечению десяти лет со дня последних изменении;
  • судебное решение об аннулировании;
  • проведение полного оспаривания кредитной истории;
  • спустя пять лет после передачи ранее реорганизованной, ликвидированной или исключенной истории.

Взаимодействие банков и БКИ

Бюро кредитных историй является неотъемлемой частью любого банка. Каждая такая организация регистрируется согласно законодательству. И являет собой коммерческую компанию, которая оказывает услуги формирования, хранения и обработку историй кредитования граждан.

Обратите внимание!

Если вам предлагают за пару минут удалить «вредоносную» информацию о ваших займах, это обман и мошенничество. Такая услуга в принципе невозможна.

Вся клиентская информация, собранная банком, передается в руки бюро. При этом подается письменное согласие каждого клиента. Он также имеет право изучить свою историю и требовать ее изменения. Взаимодействие банка с БКИ позволяет избежать первому финансовых потерь при сотрудничестве с недобросовестными клиентами.

кби

ТОП-3 кредитных бюро

Чтобы следить за своей кредитной историей, необходимо изучить рейтинг лучших бюро. Рассмотрим ТОП-3 лидеров и их особенности.

Правильная история

Предлагает лаконичный сайт для использования с интуитивно понятным интерфейсом. Для клиентов предлагается два формата отчетов:

  • кредитная история: все о займах, названия банков, сумма долга, наличие просрочек, информация о запрашивании на вашу историю;
  • кредитная история и аналитический ответ: вся информация, как в предыдущем пункте и указание на проблемные места истории, обоснование причин возможного отказа, варианты исправления сложившейся ситуации.

МойРейтинг

Подать заявку в Мой Рейтинг

Отлично подходить с целью проверки своих шансов на получение займа определенного размера в банке. Позволяет экономить время и оградить себя от отказа. Предлагается два тарифа:

  • Первый. Цена 299 рублей. Открывает рейтинг кредитов в режиме онлайн. Бесплатно предоставляет рекомендации и аналитику касательно вашей истории.
  • Второй. Цена 499 рублей. Включает полугодовую подписку на кредитную историю. Так можно использовать рейтинг в любое удобное время, пользуясь платформой.

Кредитный рейтинг

Для получения доступа к истории достаточно оформить заявку, состоящую из трех полей. Далее подождать обработку персональных данных, что не занимает более минуты. И получить доступа к своему рейтингу. А также рекомендации по его улучшению. Понять состояние своей истории позволит шкала с баллами, которая измеряется интервалами от нуля до тысячи. Это позволяет наглядно оценивать ситуацию для взятия дальнейших кредитов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *